Art. 4
Proceso de aprobación del producto
En vigor desde 21 sept 2017
Artículo 4
Proceso de aprobación del producto
1. Los productores mantendrán, gestionarán y revisarán un proceso de aprobación del producto por lo que respecta a los productos de seguro de nueva creación y a las adaptaciones significativas de los productos de seguro existentes. Este proceso incluirá medidas y procedimientos para el diseño, control, revisión y distribución de los productos de seguro, así como para la adopción de medidas correctoras en el caso de los productos de seguro que sean perjudiciales para los clientes. Las medidas y los procedimientos serán proporcionados al nivel de complejidad de los productos y los riesgos que estos entrañen, así como a la naturaleza, escala y complejidad de la pertinente actividad del productor.
2. El proceso de aprobación del producto se plasmará en un documento escrito («política de control y gobernanza de los productos») que se pondrá a disposición de los miembros del personal pertinentes.
3. El proceso de aprobación del producto:
a)
garantizará que el diseño de los productos de seguro se atenga a los siguientes criterios:
i)
que se tengan en cuenta los objetivos, los intereses y las características de los clientes,
ii)
que no se causen efectos adversos para los clientes,
iii)
que se evite o mitigue un posible perjuicio del cliente;
b)
contribuirá a una adecuada gestión de los conflictos de intereses.
4. El órgano o estructura del productor responsable de la elaboración de productos de seguro hará cuanto sigue:
a)
aprobará y, en última instancia, tendrá la responsabilidad de establecer, aplicar y revisar el proceso de aprobación del producto;
b)
verificará continuamente el cumplimiento interno de dicho proceso.
5. Los productores que designen a un tercero para diseñar productos en su nombre seguirán siendo plenamente responsables del cumplimiento del proceso de aprobación del producto.
6. Los productores revisarán periódicamente su proceso de aprobación del producto para garantizar que este siga siendo válido y esté actualizado. Cuando proceda, modificarán dicho proceso.
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